Pourquoi investir dans la pierre papier ?
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Pourquoi investir dans la pierre papier ?

                              

La pierre papier désigne les placements immobiliers collectifs : sociétés civiles de placement immobilier (SCPI), organismes de placement collectif en immobilier (OPCI), sociétés civiles immobilières (SCI) ou encore sociétés d’investissement immobilier cotées et non cotées.

L’immobilier quelque soit sa forme directe ou indirecte, est un placement recherché qui comporte de nombreux atouts – investissement via emprunt, revenu complémentaire, réévaluation des loyers, transmission par donation.. – La pierre papier offre de nombreux avantages comparatifs face à l’immobilier en direct, avantages non négligeables à prendre en compte lors de la prise de décision de vos prochain(s) investissement(s) immobilier(s).

En quelques années, ces placements sont devenus ‘’ des grands classiques’’ dans la gestion patrimoniale. L’encours des fonds d’investissement immobilier non cotés dépassait les 180 milliards en 2018 dont plus de 70 Mds pour les SCPI.

Aujourd’hui nous en parlons car nous sommes en période d’Assemblée Générale et la valeur de parts de plusieurs SCPI sont réévaluées à la hausse, signe de la bonne santé de ces fonds immobiliers dont la collecte avait souffert lors de la crise de la COVID.  

En effet autre que les revenus annuels sous forme de dividende, la valeur de vos parts peuvent évoluer positivement.

Parmi ces avantages comparatifs nous trouvons :  

Gains de diversification

– La pierre papier permet avec une mise de départ de 2 500 € de diversifier ses investissements immobiliers dans différents secteurs d’activité comme l’immobilier de bureaux, de commerce, le secteur de la logistique, de la santé, l’immobilier résidentiel, ou même au travers des SCI éligibles aux contrats d’assurance vie d’accéder à des fonds immobiliers à fort rendement réservés aux investisseurs institutionnels.

– Ainsi, elle permet d’investir avec un risque réparti et mutualisé dans différents secteurs d’activités et dans différentes zones géographiques. Si un locataire fait défaut, cela impactera les revenus distribués de façon négligeable.

Gain de temps

– Investir dans des parts de SCPI / OPCI ou SCI ne nécessite pas d’acte notarié

– Il vous permet de profiter des connaissances de professionnel en matière d’immobilier que ce soit dans la sélection de l’offre immobilière, dans les négociations ou dans le suivi de travaux et la gestion des biens.  

Gain Fiscal

De plus quelques SCPi et autres fonds immobiliers sont investissables via certains contrats d’assurance vie, ce qui les rend d’autant plus attractives. Sélectionner des SCPI dans une assurance donne droit à un cadre fiscal bien plus avantageux, celui de l’assurance vie avec la possibilité de n’être imposé qu’a 17.2% sur les gains issus de ces placements après 8 ans.

Pour un profil d’investisseur ‘’Prudent’’, les fonds immobiliers offrent plus de performance que le fonds euros avec un risque faible – un rendement récurrent se situe en moyenne autour de 3 à 4% net.

Si l’on recherche le pur gain fiscal, il existe des SCPI spécifiques de défiscalisation permettant par exemple de réaliser du Déficit foncier ou d’investir dans du Malraux avec un investissement adapté à l’objectif .

Effort d’investissement modulable

Selon l’objectif recherché – préparation de la retraite, revenu complémentaire immédiat, réduction fiscale, … – l’effort financier pourra être optimisé :

  • soit via un emprunt sur une durée de 7,10, 15 ou 20 ans comme tout investissement immobilier
  • soit via un investissement programmé avec un achat de part tous les mois sur plusieurs années
  • soit via une acquisition de part en nue-propriété avec une décote variable selon la durée de démembrement. ( en moyenne 40% pour 20 ans à 10% pour 3 ans) . Le choix est totalement modulable.

Pour conclure, les nombreux atouts des SCPI expliquent leur succès. Notre cabinet vous donne accès à plus de 50 SCPI et en tant que conseil, nous construisons pour vous le portefeuille le plus adapté à votre profil et à vos objectifs.